Polisolokata to potoczna nazwa umowy indywidualnego lub grupowego ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym. Na mocy umowy Ubezpieczony zobowiązuje się do okresowych wpłat na różnego rodzaju fundusze inwestycyjne, które w teorii powinny wypracowywać zysk. W przypadku braku skuteczności w pomnażaniu powierzonego kapitału, decyzja o przedterminowym rozwiązaniu umowy (polisy) i wypłacie środków zgromadzonych na rachunku, może spowodować utratę większości zainwestowanych środków. Dzieje się tak, ze względu na częste pobieranie przez Towarzystwa Ubezpieczeniowe różnych opłat dodatkowych w związku z rozwiązaniem umowy – w tym opłaty likwidacyjnej (nazywanej również wskaźnikiem wykupu). Opłata likwidacyjna wynosi często od kilkudziesięciu do nawet 100% zainwestowanego kapitału. Działanie to jest zazwyczaj bezprawne i ubezpieczonemu przysługuje roszczenie o zwrot opłaty likwidacyjnej od Towarzystwa Ubezpieczeń.

A. zwrot opłat likwidacyjnych/ opłat za wykup polisy

Opłata likwidacyjna pobierana jest często przez firmy ubezpieczeniowe w momencie rezygnacji z indywidualnego pakietu ubezpieczeń i może wynosić do 100% wartości wpłaconych na poczet tego ubezpieczenia środków. Dzięki naszej pomocy klient może odzyskać nawet całą kwotę zaliczoną na poczet opłaty likwidacyjnej.

B. rezygnacja z polisy

Często okazuje się, że zakupione przez Klientów produkty finansowe są nieopłacalne. Nie tylko przestają być owocną inwestycją w przyszłość, ale stają się uciążliwym zobowiązaniem finansowym. Strach przed koniecznością uiszczenia wysokich opłat likwidacyjnych powstrzymuje wiele osób przed rezygnacją z polisy. Pomoc PGO Polska Grupa Odszkodowawcza S.A. pozwoli rozwiać wszelkie wątpliwości związane ze zobowiązaniami wobec Towarzystwa Ubezpieczeniowego.

W sprawach o zwrot opłaty likwidacyjnej zastosowanie znajduje art. 118 k.c. zgodnie z którym termin przedawnienia wynosi 10 lat.

Pobranie opłaty likwidacyjnej jako świadczenie nienależne jest w rzeczywistości czynnością nie pozostającą w związku z łączącą strony umową ubezpieczeniową, dla której ustawowy termin przedawnienia wynosi trzy lata. Dlatego też, w sprawach o zwrot opłaty likwidacyjnej zastosowanie znajduje wówczas art. 118 k.c. zgodnie z którym termin przedawnienia wynosi aż lat dziesięć. Termin ten pozwala zatem na dochodzenie roszczeń nawet wiele lat po rozwiązaniu łączącej strony „umowy ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym” (tzw. polisolokaty).

Pogląd ten znajduje odzwierciedlenie w obecnie kształtującej się linii orzeczniczej. Przykładowo w wyroku z dnia 12 czerwca 2014r. w sprawie o sygn. akt III Ca 576/14 Sąd Okręgowy w Łodzi stwierdził, iż skutkiem uznania określonego postanowienia umowy za klauzulę niedozwoloną jest to, iż postanowienie to nie wiąże powoda, nie ma więc podstawy do uiszczania na jego podstawie żadnego świadczenia na rzecz pozwanego. W grę wchodzi zatem zwrot nienależnego świadczenia. Należy wobec powyższego zauważyć, iż w sytuacji, gdy zasądzona przez Sąd Rejonowy kwota ma swą podstawę w roszczeniu z tytułu bezpodstawnego wzbogacenia, a nie zaś roszczeniu o świadczenia okresowe, to roszczenie o zapłatę przedmiotowej kwoty opłaty likwidacyjnej z tytułu likwidacji polisolokaty podlega przedawnieniu według ogólnego dziesięcioletniego terminu przedawnienia, a nie zaś terminu trzyletniego odnoszonego do świadczeń okresowych.

Jak wynika z uregulowań art. 481 § 1 k.c. – jeżeli dłużnik opóźnia się ze spełnieniem świadczenia pieniężnego, wierzyciel może żądać odsetek za czas opóźnienia, chociażby nie poniósł żadnej szkody i chociażby opóźnienie było następstwem okoliczności, za które dłużnik odpowiedzialności nie ponosi. Zgodnie natomiast z wyrokiem Sądu Najwyższego z dnia 22 marca 2001 r., sygn. akt V CKN 769/00, roszczenie z tytułu nienależnego świadczenia, mającego taki charakter już w chwili spełnienia, staje się wymagalne od tej chwili. Mając powyższe na uwadze należy wskazać, iż odsetki ustawowe od całości roszczenia powinny zostać naliczone od dnia rozwiązania polisy, z uwagi na nienależyte pobranie z tym dniem przez Ubezpieczyciela opłaty likwidacyjnej.

27 marca 2015 roku Sąd Okręgowy w Warszawie wydał przełomowy wyrok, w którym uznał polisolokaty za oszukańcze i nieważne z mocy prawa. Umowę, którą poszkodowany zawarł z ubezpieczycielem sąd uznał za nieważną od samego początku jej istnienia, ponieważ umowa ta zawierała postanowienia niedozwolone. Opłata likwidacyjna w polisolokacie polegała na utracie wszystkich wpłaconych środków w przypadku rezygnacji ubezpieczonego z dalszego wnoszenia składek i jest niezgodna z prawem. Sąd nakazał pozwanemu zwrot na rzecz poszkodowanego ponad 571 tys. zł tj. wszystkich wpłaconych przez niego pieniędzy.

Weryfikacja sprawy w PGO Polska Grupa Odszkodowawcza S.A. jest zawsze bezpłatna. Wystarczy, że prześlesz nam:

1. Umowę ubezpieczenia z załącznikami (OWU, Tabela opłat i limitów)

2. Korespondencję wymienianą z ubezpieczycielem ( pisma, wypowiedzenie umowy itp.)

3. Dowody wpłaty składek lub informację jaką kwotę wpłacono do czasu rozwiązania umowy.